保险+健康管理模式将成行业新“标配”
伴随着2020年我国人均GDP迈入一万美元关口，叠加《健康中国2030》及保险业相关政策利好的频频发布，特别是在新冠疫情的洗礼之下，民众对于健康、保险的关注度与日剧增，且两者关联日益紧密。在庞大用户量与巨幅流量聚合的抖音平台上，在平安亿级用户购买保险和享受健康服务的数据表现上，相关的结论也印证了这一点。
近日，巨量引擎联合中国平安首次跨界发布《用户健康+保险行为数据报告》，全面揭示了用户在健康与保险领域，从关注、选择、购买、享受服务等全流程各环节的行为表现。
保险关注度飙涨，保险与健康服务关注人群高度重合
数据显示，在短视频入口级流量平台抖音上，2020年1到11月，”保险”相关话题整体播放量超过349亿次，热度跻身“百亿话题圈层”，整体搜索量亦提升显著，同比去年增长率达到338%。
对用户画像进行进一步数据分析发现，关注保险的抖音用户与关注健康内容的人群画像，无论从年龄分布、家庭状态、消费能力等维度来看均高度重合，普遍集中在31-40岁，已组建家庭且育有子女，同时具备投资、运动、品质消费等标签的人群中。从年龄来看，31-40岁的抖音用户最关注保险与健康，41-50岁次之，随后是50岁以上及24-30岁，18-23岁尚未步入职场的“00后”排名最末。从性别来看，男性较女性更为关注保险与健康。而从家庭状态分析，家有儿女的人群对健康与保险的关注度比“二人世界”群体高出近两倍，而处于单身状态的抖音用户对保险与健康的关注度仅为“有伴侣”用户的约三分之一，显示出情感状态、家庭状态稳定的人士对自身健康的责任感更高。而通过职业维度分析，相较于大学生以及其他工作身份的用户而言，白领人士对保险及健康的关注度明显提升。
另一方面，从所关注短视频的内容划分来看，抖音用户对于保险知识普及类的内容需求极大，保险知识类视频的播放量达到3.6亿，保险种类的达到1.4亿。而从综合播放量、互动行为得出的关注度指标来看，抖音用户对于保险理赔话题的关注度极高，数据量几乎是第二话题“保险行业揭秘”的九倍之多。此外，“保险怎么买”“买不买保险”等实操类知识话题也位列抖音用户关注度的第三、四位。这意味着抖音用户非常渴望了解保险在风险管理上的功能和价值。
而从险种的关注度来看，随着我国逐步进入老龄化社会，养老险成为最受抖音用户关注的险种，包括为父母配置保险以及为自身养老未雨绸缪，同时，随着重疾险新规的发布和实施，重大疾病保险的相关内容热度飙涨，成为仅次于养老保险的第二受关注险种。在保险品牌的关注度上，中国平安的相关内容的播放量排名居首，超过第二名多达50.6%。
“保险+”产品受青睐，保险+健康管理模式将引领行业新标准
在保险消费行为方面，报告显示，平安人寿的亿级客户群中，26-45岁的中青年人群占比达到43.5%，且也以已婚已育的家庭人群为主，意味着保险实际购买人群与在抖音平台上关注保险的人群基本一致。而根据平安集团医疗生态圈的数据，在平安金融保险的客户当中，接受过平安好医生健康管理服务的人群占比从2017年的54%逐年上升至2020年的60%，且享受医疗健康服务的用户，其保险产品的合同个数为3.1，客均资产管理规模为1万元，不享受健康服务的客户合同数仅为2，客均资产管理规模减少至5600元。数据对比显示，在购买行为方面，健康管理服务与保险产品的配套协同更受客户青睐。
而在保险与健康管理计划的购后服务方面，根据报告数据，自中国平安2017年率先将“平安run”健康管理计划与平安福保险产品结合以来，把事后补偿转变为事前管理，通过鼓励保险消费者日行万步，从而促进保额增长，共见证了60万人达成年度运动目标，并获得5%-10%的保额增长。根据中国平安与南非Discovery健康险公司等机构推出的《平安run用户健康年龄测评白皮书》，参与平安run的用户“健康年龄”相较于未参加的用户年轻了多达5.9岁，健康状况得到明显改善。
